iDeCo の始め方と新NISA との使い分け
最終更新日: 2026年6月19日公開: 2026年6月19日編集: マネー経済圏ラボ編集部
iDeCo は所得控除のメリットが大きい一方、60 歳まで引出不可。本記事は申込手順と新NISA との使い分けを整理します。
iDeCo の基本
拠出時に全額所得控除 + 運用益も非課税 + 受取時に退職所得控除 or 公的年金控除。三段階の税制優遇が魅力ですが、60 歳まで引出不可。
拠出限度額 (サンプル)
・自営業者: 月 68,000 円 (年 81.6 万円) ・会社員 (企業年金なし): 月 23,000 円 ・会社員 (企業型 DC のみ): 月 20,000 円 ・公務員: 月 12,000 円 ・専業主婦 (主夫): 月 23,000 円
始め方の Step
Step 1: 金融機関選定 (運営管理機関) → Step 2: 申込書類 (Web or 郵送) → Step 3: 本人確認 + 会社の証明 (会社員) → Step 4: 拠出 + 投資商品選定。1〜2 ヶ月かかります。
新NISA との優先順位
1) 家計の生活防衛資金確保 → 2) 新NISA を月数万円 → 3) 余裕が出たら iDeCo の所得控除を取りに行く、という順序が一般的とされます。流動性を取るか節税を取るかで判断。
受取方法の選択
60 歳以降に一時金 or 年金 (or 併用) で受取。一時金は退職所得控除、年金は公的年金控除と組み合わせて税制有利な受取を設計。
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